4月3日，中国人民银行、国家金融监督管理局联合发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确，金融机构可按收购价格全额发放贷款。这意味着汽车贷款最高比例放宽至100%，未来消费者有望零首付购车。
随后，多家车企迅速跟进，推出零首付、零利息等新金融解决方案。
受访的业内人士表示，车贷新政适度降低了部分消费者的首付负担，有望在一定程度上促进首次购车和换购需求的释放，推动汽车产品消费升级。
01“零首付”被允许买车。
经济导报记者注意到，《通知》明确提出，金融机构在合法合规、风险可控的前提下，根据借款人信用状况和还款能力自主确定自用传统动力汽车和自用新能源汽车贷款最高比例。鼓励金融机构结合汽车以旧换新等细分场景加强金融产品和服务创新，适当降低汽车以旧换新过程中贷款提前结清产生的违约金。这也意味着，汽车贷款的最高比例将放宽至100%。未来消费者有望零首付购车，提前还车贷也会减少一些违约金。
4月5日，经济导报记者走访了多家汽车品牌在济南的4S门店，发现大多数4S门店延续了此前的金融政策。
在4S一家燃油车商店，销售经理王亚飞告诉《经济导报》，他们所有车型现在都有现车。“而且还有1万元到1.5万元不等的现金优惠，外加价值4000元的装修礼包。”
在谈到贷款政策时，王亚飞告诉经济导报记者，他们店仍遵循旧政策。“估计过几天新政策就出来了，我可以和你电话沟通。”
“如果你不急着取车，你可以等一等。“王亚飞解释说，“过几天会有一个车展，优惠力度应该会比现在更高，我相信新的汽车贷款政策也会出来。”
“通知是4月3日发布的，紧接着就是清明假期，市场反应不够充分。因此，假期上班后，各种金融机构和车企都会发布新的汽车贷款政策。”汽车行业分析师李志康解释道。
正如李志康所言，4月8日，招商银行信用卡中心发布《关于推出新版招商银行专属分期信用卡购车分期业务协议的公告》。新版协议涉及汽车分期业务的首付比例、分期金额、还款方式等内容，将于5月23日正式生效。
不过，经济导报记者注意到，新版协议暂未调整其车贷首付比例。
4月9日，《经济导报》记者接到王亚飞的电话，听说他们公司新的汽车贷款政策出台了。“新政策有多种选择，优惠6000元，固定零利息。最好在店里谈细节。”
据经济导报记者统计，节后不少车企选择跟进“车贷新政”，推出零首付、零利息等金融解决方案。
例如，一汽丰田推出“最高8年零首付、36期零利率、505灵活性”金融方案，特斯拉推出部分车型零息分期购车政策，东风本田推出部分车型“以旧换新零首付”方案。
经济导报记者还注意到，不少车企推出的零首付、零利息等金融方案均为限时政策。例如，一汽丰田推出的多项金融政策的截止日期为4月30日；特斯拉还宣布将在4月30日前订购，并在4月3日前完成交付至6月底，届时购车即可享受5年零利息活动。
在调查中，经济导报记者发现，在“车贷新政”出台前，部分车企曾给出零首付、零月供、零利息的车贷金融政策来刺激销量。
“随着时间的推移，会有越来越多的金融机构和车企跟进推出零首付等金融政策。”李志康预测。
02释放汽车消费潜力
李志康告诉经济导报记者，汽车消费是大宗消费，对家庭来说仅次于住房支出，汽车消费是中国社会零售总额的重要组成部分，近年来约占10%。作为消费类的重要组成部分，汽车的销售也面临着巨大的压力。
根据之前的政策，自用传统动力汽车和自用新能源汽车的最高贷款比例分别为80%和85%。李志康认为，新政策有望助推汽车销量增长。
“从清明假期的情况来看，有三分之一的消费者询问金融政策是否有变化。”另一家燃油车4S店的销售总监黄安强表示:“年轻人关注零首付，而买家更关心利息是否有折扣。”
在4S一家新能源汽车店，经济导报记者见到了正在咨询汽车贷款政策的张兆阳。他告诉经济导报记者，他看中了一辆价格在15万元左右的新能源汽车。根据之前的政策，他需要3万元的首付和12万元的贷款。得知国家出台新政后，他第一时间来到4S店咨询。
“我可以拿出3万元的首付，但后果是我的手很紧。我粗略算了一下，也是贷款三年。如果零首付买车，15万元的车贷利息只比12万元的车贷利息高三四千元，相当合适。”
银河证券汽车行业首席分析师施金曼认为，汽车限购金融政策的优化调整，在体现政府对汽车消费高度重视的同时，适度降低了消费者购车首付负担，有望在一定程度上促进首次购车和换购需求的释放，带动汽车产品消费升级，助力汽车市场量价齐升的可持续发展。
事实上，除了金融政策的调整外，国务院近日印发的《促进大型设备更新和消费品以旧换新行动方案》中明确提到了汽车以旧换新。
李志康告诉经济导报记者，到2023年底，中国乘用车保有量约为2.8亿辆，其中约1.3亿辆处于换购高峰期（使用年限超过4年），可为汽车市场贡献可观的换购增量。
“新的汽车贷款政策、以旧换新以及车企实施的购车补贴将有效提振市场信心，缓解观望情绪，引导汽车行业消费需求释放。”李志康说。
本文来自经济导报。
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