有人说，新能源车险是车险的终极之战。有人说，新能源车险现阶段还是个烫手山芋。
无论如何，新能源汽车代表着未来，车险服务紧紧跟上势在必行。谁能解决新能源车险的各种运营痛点，谁就可能长期立于不败之地。
面对这一时代发展趋势，造车新势力、传统车企、传统保险公司等“玩家”纷纷下场，开启新一轮竞争。
其中，比亚迪作为造车新势力的重要代表，强势进军新能源车险市场，通过拿下保险牌照延伸新能源车险产业链。
如今，作为新能源车险市场的代表，它已经开启了第一笔订单。
5月15日，有消息称比亚迪首张车险保单已出，保费3900元，其中商业险2950元，以950元交交强险。
3900元，在新能源车险领域，与曾经曝光的6000-7000元甚至万元以上的保费相比，这个金额是可以承受的。与同价位的燃油车相比，这一溢价属于“中上游”水平。
未来，这家背靠车企的财险公司将如何布局自己的新能源车险业务，在激烈的市场竞争中扎根？
第一批订单免费送货
未来的定价仍然未知
有资料显示，比亚迪财险此次承保的车辆为比亚迪旗下24款海豚荣耀版的420公里免费版。据悉，该车型于今年2月23日上市，指导价为11.28万元。
根据保单内容，950元的交强险包括6项责任，分别为死亡伤残赔偿限额18万元、无责任死亡伤残赔偿限额1.8万元、医疗费用赔偿限额1.8万元、无责任医疗费用赔偿限额1800元、财产损失赔偿限额2000元、无责任财产损失赔偿限额100元。
2950元的商业保险包含8个项目，分别是新能源汽车损失险，保额11.28万元；新能源汽车第三者责任险，保险金额200万元；新能源汽车人员责任险（驾驶人），保险金额为10000元；新能源汽车人员责任险（乘客），保险金额为4个座位×10000元；道路救援服务专用条款（新能源汽车）两次；车辆安全检查专用条款（新能源车险）一次；代驾服务专用条款（新能源车险）一次；检验服务专用条款（新能源汽车保险）一次。
值得一提的是，这份保险是比亚迪财险免费赠送给海豚新车主的，这标志着比亚迪财险正式结束经营车险。
“买车买保险”，这是比亚迪进入保险行业时的预言。现在，这已经成为现实。
不过，“免费赠送”似乎是开了个好头。消息称，目前，比亚迪财产保险暂时只对海豚车型开放，并且暂时仅限于在山东销售，并在山东的一家4S店进行试点。之后，其他厂商会开放其他机型的权限。此外，后续车型的保单定价最终将以比亚迪财险官方公布的收费方式为准。
02加速布局
4S店成为拓客的突破口
说到比亚迪的财险，其实自成立以来就备受市场关注。原因是比亚迪的进入打开了人们对新能源车险市场的想象空。
作为一家新能源汽车公司，进军保险市场的目的很明显，新能源车险是兵家必争之地。尤其是在将名称从易安财险变更为比亚迪财险上，意图更加明显。
不过，如何入局、如何扎根也是业界关注的问题。毕竟从比亚迪财险的前身来看，它是一家没有车险业务经验、没有线下分支机构的互联网财险公司。
直到监管批准了比亚迪的车险经营资质，比亚迪的车险经营之路才逐渐明朗。
2023年11月8日，国家金融监督管理总局批准比亚迪财产保险变更经营范围，新增“机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”，这意味着比亚迪正式获得经营车险的资格。
今年5月3日，比亚迪财险已在官方App中设立保险服务入口，并提供交强险、商业险等15种细分产品，专门针对新能源汽车市场。此举或许意味着，未来，比亚迪财险不仅服务于比亚迪的新能源汽车，还将面向其他品牌车主。
5月6日，比亚迪财险获准在安徽、江西、山东（不含青岛）、河南、湖南、广东、陕西、深圳等8个地区使用全国统一的交强险条款、基本保险费率和相应费率浮动系数，这意味着比亚迪财险车险业务即将启航。
就在大家都在关注比亚迪财险的新能源商业车险未来如何定价时，首张车险保单悄然落地。显然，比亚迪财险以自身试点起家，逐步打开了新能源车险市场的大门。
需要注意的是，比亚迪财险的试点车险业务始于4S门店，这也意味着比亚迪财险的新能源车险业务仍主要依赖线下渠道。作为一家互联网保险公司，比亚迪财险未来拓展线下分支机构，或是提升其车险竞争力的关键。
03扩大定价权
痛点还在
都说新能源车险将是财险公司扭转干坤车险业务的重要力量，但从现实情况来看，想要从新能源车险的蛋糕中“抢食”并不容易。
PICC中国副总裁、PICC P&C保险总裁于泽曾在2023年中国PICC年度业绩发布会上表示，新能源车险的综合成本率是新能源车险中最受关注的问题。整个车险的增长一方面来自于新能源汽车的增速，另一方面新能源车险整体综合费用率较高。
就PICC P&C保险而言，其新能源车险商业险部分的综合成本率比整体高出约7个百分点。据于泽判断，整个行业新能源车险赔付率比燃油车高10%左右。
CPIC财险董事长顾岳在中国CPIC 2023年业绩发布会上也表示，CPIC财险的出险率是燃油车的两倍。
对于新能源车险费用高的原因，顾悦分析了四个方面:一是新能源汽车智能化程度高；第二，新能源汽车的结构不同；第三，新能源汽车的驾驶行为与燃油车完全不同；第四，社会因素，很多新能源汽车私下运营，也就是作为营运车辆使用。
正如上述保险公司高管所言，高事故率和赔付率是经营新能源车险的核心痛点，高保费也是车主的抱怨点。在这样的情况下，如何解决问题，从监管层面来看，也已经开始给新能源车险“开药方”。
今年年初，国家金融监管总局财产保险监管司紧急下发《关于做好新能源汽车保险承保工作的通知》，要求取消不合理限制，不得对特定车型“一刀切”。
近日，监管发布《关于促进新能源车险高质量发展的通知（征求意见稿）》，从优化新能源车险供给机制、提升行业新能源车险管理水平、统筹推进各项重点工作等三个方面提出了新能源车险发展思路。
特别是对于未来新能源车险合理定价的探索，监管也给出了“诚意”，将新能源商业车险自主定价系数区间由原来的【0.65-1.35】调整为【0.5-1.5】，并提高了空的浮动费率。
扩大定价自，给予保险公司更大的自由度，让新能源车险的发展有了更多可能。不过，需要警惕的是，在放权的同时，也要警惕非理性的价格竞争。
比亚迪财险正在成为新能源车险经营的试金石。
本文来自某智慧宝。
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