4月3日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于调整汽车贷款相关政策的通知》(以下简称《通知》)。《通知》明确，金融机构可以按照收购价格全额发放贷款。这意味着汽车贷款最高比例放宽至100%，消费者未来有望零首付买车。
随后，多家车企迅速跟进，推出零首付、零利息等新金融解决方案。
受访的业内人士表示，车贷新政适度降低了部分消费者的首付负担，有望在一定程度上促进首次购车和赎回需求的释放，促进汽车产品消费升级。
01允许“零首付”买车。
经济导报记者注意到，《通知》明确提出，金融机构在合法合规、风险可控的前提下，根据借款人信用状况和还款能力，自主确定自用传统动力汽车和自用新能源汽车贷款最高比例。鼓励金融机构结合汽车以旧换新等细分场景，加强金融产品和服务创新，适当降低汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。这也意味着车贷最高比例将放宽至100%。未来消费者有望零首付买车，提前还车贷也会减少一部分违约金。
4月5日，经济导报记者走访了济南多个汽车品牌的4S店，发现大部分4S店延续了此前的金融政策。
在一家加油车4S店，销售经理王亚飞告诉《经济导报》记者，他们所有车型现在都有现车。“而且还有1万元到1.5万元不等的现金优惠，外加价值4000元的装修大礼包。”
在谈到贷款政策时，王亚飞告诉经济导报记者，他们店还是按照老政策。“估计过几天会有新政策出来，我可以和你电话沟通。”
“如果不急着提车，可以等。”王亚飞解释说，“过几天会有车展，优惠力度应该会比现在高，相信新的车贷政策也会出来。”
“通知是4月3日发的，紧接着是清明假期，市场反应还不够。所以假期上班后，各金融机构、车企都会出台新的车贷政策。”汽车行业分析师李志康解释道。
正如李志康所说，4月8日，招商银行信用卡中心发布了《关于推出新版招商银行专属分期信用卡购车分期业务协议的公告》。新版协议涉及汽车分期业务的首付比例、分期金额、还款方式，将于5月23日生效。
不过，经济导报记者注意到，新版协议尚未调整其车贷首付比例。
4月9日，经济导报记者接到王亚飞的电话，据说他所在公司的汽车贷款新政策已经出来了。“新政策有多种选择，优惠6000元，固定零利息。最好能在店里谈细节。”
据经济导报记者统计，节后已有多家车企选择跟进“车贷新政”，推出零首付、零利息等金融解决方案。
如一汽丰田推出“最高8年零首付，36期零利率，505灵活”的金融方案，特斯拉推出部分车型零利息分期购车政策，东风本田推出部分车型“以旧换新零首付”方案。
经济导报记者还注意到，不少车企推出的零首付、零利息等金融方案都是有时限的政策。比如一汽丰田推出的多项金融政策截止日期为4月30日；特斯拉还宣布，4月30日前订购，4月3日前完成交付至6月底，购车即可享受5年零利息活动。
经济导报记者在调查中发现，在“车贷新政”出台之前，有车企曾给出零首付、零月供、零利息的车贷金融政策来刺激销量。
“随着时间的推移，会有越来越多的金融机构和车企跟进，推出零首付等金融政策。”李志康预测。
02释放汽车消费潜力
李志康告诉经济导报记者，汽车消费是一项大额消费，对家庭来说仅次于住房支出，汽车消费是我国社会零售总额的重要组成部分，近年来约占10%。作为消费类的重要组成部分，汽车的销售也面临着很大的压力。
按照之前的政策，自用传统动力汽车和自用新能源汽车最高贷款分别为80%和85%。李志康认为，新政策有望推动汽车销量的增长。
“从清明假期的情况来看，三分之一的消费者询问金融政策是否有变化。”另一家燃油车4S店的销售总监黄安强说:“年轻人关注零首付，而买家更关心利息是否有折扣。”
在4S一家新能源汽车店，经济导报记者遇到了正在咨询汽车贷款政策的张兆阳。他告诉经济导报记者，他看中了一款价格在15万左右的新能源车。按照之前的政策，他需要首付3万，贷款12万。得知国家出台新政后，他第一时间来到4S店咨询。
“我可以拿出3万元首付，但后果是手紧。我粗略算了一下，也是贷款三年。如果零首付买车，15万车贷的利息只比12万车贷高三四千元，还是挺合适的。”
银河证券汽车行业首席分析师石认为，此次购车金融政策的优化调整，在体现政府对汽车消费高度重视的同时，适度降低消费者购车首付负担，有望在一定程度上促进首次购车和换购需求的释放，带动汽车产品消费升级，有助于汽车市场保质保量的可持续发展。
事实上，除了金融政策的调整，最近国务院发布了《促进大型设备更新和消费品以旧换新行动计划》，其中明确提到了汽车以旧换新。
李志康告诉经济导报记者，到2023年底，中国乘用车保有量约为2.8亿辆，其中约1.3亿辆处于核心换购高峰期(使用年限超过4年)，可为汽车市场贡献可观的换购增量。
“新的汽车贷款政策、以旧换新以及车企实施的购车补贴将有效提振市场信心，缓解观望情绪，引导汽车行业消费需求的释放。”李志康说。
本文来自经济导报。
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